Equifax ha lanzado Risk Score SME Plus, un nuevo modelo diseñado para evaluar el riesgo financiero de las pequeñas y medianas empresas. La solución permite estimar la probabilidad de que una pyme incurra en mora en el plazo de un año. Según la compañía especializada en datos, analítica y tecnología, la herramienta consigue mejorar en más de un 32% la precisión predictiva frente a sus modelos anteriores.
El sistema analiza información procedente de distintas fuentes y asigna a cada compañía una puntuación comprendida entre 1 y 999, en función de su nivel de riesgo. Esta calificación permite clasificar a las empresas en diferentes categorías y facilita que bancos, entidades financieras, aseguradoras de crédito o proveedores tomen decisiones con una visión más completa.
Datos bancarios, comerciales y judiciales
La precisión del modelo depende de su capacidad para combinar diferentes clases de información. Risk Score SME Plus utiliza datos de morosidad bancaria y comercial procedentes de ASNEF y ASNEF Empresas. A estos registros se suma información mercantil y judicial publicada en el Boletín Oficial del Registro Mercantil —BORME—, además de otras variables consideradas relevantes para la evaluación.
El análisis conjunto permite evitar que la decisión se base exclusivamente en una fuente. Una empresa puede no tener impagos bancarios y, sin embargo, presentar retrasos en sus compromisos comerciales. También puede haber registrado cambios societarios o incidencias judiciales que ayuden a comprender mejor su situación.
Al reunir estas señales en un único modelo, Equifax busca ofrecer una fotografía más completa del comportamiento de cada pyme. La herramienta transforma todos esos datos en una puntuación estandarizada. Esto facilita la comparación entre empresas y permite integrar el resultado en procesos automatizados de admisión, seguimiento o revisión de crédito.
Decisiones más rápidas y ajustadas en Equifax
La evaluación del riesgo es especialmente compleja en el segmento de las pymes. Muchas cuentan con menos información financiera pública que una gran compañía y pueden experimentar cambios importantes en periodos relativamente cortos.
Esta falta de datos homogéneos obliga a las entidades a combinar balances, historial de pagos y otros indicadores. Si el proceso es demasiado conservador, negocios solventes pueden quedarse sin financiación. Si resulta excesivamente flexible, aumenta la exposición a futuros impagos.
Risk Score SME Plus intenta reducir esa distancia mediante una predicción más precisa. Una mejor segmentación permite diferenciar entre empresas que aparentemente presentan características similares, pero mantienen comportamientos de pago distintos.
La herramienta también puede ayudar a adaptar las condiciones de una operación al perfil concreto del solicitante. El resultado puede utilizarse como apoyo para decidir la aprobación, el límite, el plazo o la necesidad de realizar comprobaciones adicionales.
El 55% solicitó financiación
El lanzamiento llega en un momento de elevada relación entre las pymes españolas y el sistema financiero. Según el informe ‘Tendencias de crédito de pymes 2025’, elaborado por Equifax, el 55% de estas compañías solicitó financiación bancaria durante el pasado ejercicio.
Otro 42% demandó servicios vinculados a su operativa y un 33% recurrió al crédito comercial, en el que se incluyen instrumentos como la financiación de facturas. El comercio y la construcción concentraron la mayor parte de las solicitudes de financiación bancaria, con un peso del 21,3% y del 14,6%, respectivamente.
Por comunidades autónomas, Cataluña reunió el 21% de la actividad, seguida de Madrid, con un 20,6%; Andalucía, con un 14,1%, y la Comunidad Valenciana, con un 11,8%. Estas diferencias por sector y territorio muestran la dificultad de aplicar una única lectura a todas las empresas. El riesgo puede variar según la actividad, la ubicación, el tamaño y la antigüedad del negocio.
Las empresas jóvenes parten con más riesgo
Uno de los datos más relevantes del informe de Equifax es la diferencia entre compañías nuevas y consolidadas. Las empresas de reciente creación presentan, de media, un riesgo de impago un 58% superior.
La menor trayectoria explica parte de esta distancia. Una sociedad joven dispone de menos historial financiero y comercial, lo que dificulta comprobar cómo responde ante distintos ciclos económicos o problemas de liquidez. Esto no implica que toda empresa nueva sea insolvente, pero sí aumenta la incertidumbre de quienes deben concederle financiación o venderle productos a crédito.
La nueva solución busca mejorar esta lectura incorporando más variables y extrayendo señales incluso cuando el historial disponible es limitado. Con Risk Score SME Plus, Equifax convierte datos dispersos en una escala común de riesgo. La mejora del 32% en capacidad predictiva pretende ayudar a que las decisiones sobre financiación sean más rápidas y precisas, sin perder de vista que cualquier calificación continúa siendo una probabilidad y no una garantía sobre el comportamiento futuro de una empresa.
