Banco de EspañaEl gobernador del Banco de España, José Luis Escrivá, ha defendido la necesidad de culminar la Unión Bancaria Europea para avanzar hacia un sistema financiero más integrado, competitivo y capaz de responder con rapidez ante posibles episodios de tensión.
Durante su intervención en la jornada sobre competitividad del sector bancario organizada por las principales asociaciones financieras españolas, Escrivá señaló que Europa debe abandonar una visión basada en compartimentos nacionales y avanzar hacia una lógica plenamente comunitaria.
A su juicio, una Unión Bancaria completa permitiría a los grandes grupos transfronterizos gestionar sus recursos con mayor libertad, sin generar desprotección entre los distintos Estados miembros.
¿Qué beneficios tendría una mayor integración del sistema financiero europeo?
El gobernador del Banco de España considera que la fragmentación actual limita la capacidad competitiva de las entidades europeas frente a otros mercados internacionales.
Escrivá defendió que los bancos deben poder operar bajo un marco más homogéneo, donde la gestión de liquidez, financiación y pasivos responda a una visión europea y no únicamente nacional.
“Europa no podrá alcanzar todo su potencial competitivo mientras siga funcionando con bancos demasiado vinculados a sus mercados domésticos”, señaló durante su intervención.
¿Por qué el sistema de garantía de depósitos sigue siendo una prioridad?
Uno de los puntos centrales del discurso fue la necesidad de completar el tercer pilar pendiente de la Unión Bancaria: el sistema europeo de garantía de depósitos.
Escrivá abogó por una implantación gradual, con fases de transición que permitan avanzar hacia un modelo común sin generar desequilibrios entre los países miembros.
La creación de este mecanismo es considerada una pieza clave para reforzar la confianza en el sistema financiero europeo y evitar que las crisis bancarias tengan un impacto excesivamente ligado al país de origen de cada entidad.
¿Puede simplificarse la regulación bancaria sin perder seguridad?
El Banco de España considera que existe margen para reducir la complejidad del marco regulatorio actual, especialmente en lo relativo a los colchones de capital y los requerimientos de información.
Escrivá defendió una arquitectura más transparente que elimine duplicidades y permita a las entidades conocer con mayor claridad las exigencias a las que deben responder.
Además, planteó simplificar los procesos del Mecanismo Único de Supervisión y avanzar hacia un modelo más previsible y basado en el riesgo.
En España, recordó, ya se ha reducido en un tercio la información requerida que presentaba solapamientos, con el objetivo de alcanzar una reducción cercana a la mitad.
¿Qué papel tendrán la tokenización y el euro digital en la banca del futuro?
El gobernador también puso el foco en la transformación tecnológica del sistema financiero. Según explicó, la tokenización de activos y las nuevas infraestructuras digitales están modificando la forma en la que funcionan los mercados, los depósitos y los sistemas de liquidación.
En este contexto, Escrivá señaló que el euro digital debe entenderse como parte de una transformación más amplia y no como un proyecto aislado.
La adaptación tecnológica podría generar importantes beneficios mediante la reducción de costes, una mayor eficiencia operativa y un aumento de la competitividad del sector financiero europeo.
¿Está preparada la banca española para afrontar los nuevos desafíos?
Escrivá destacó que las entidades españolas afrontan el actual escenario desde una posición de fortaleza, gracias a sus niveles de capitalización, la mejora de la eficiencia y la evolución positiva de sus balances.
El gobernador situó al sector financiero español como una referencia dentro de Europa, aunque insistió en que esta situación favorable no debe llevar a relajar los controles.
“No hay que bajar la guardia”, fue el mensaje trasladado por el responsable del Banco de España, que reclamó mantener una supervisión constante.
¿Qué riesgos vigilará especialmente el supervisor?
Entre las áreas que requieren mayor atención, Escrivá situó los criterios de concesión de crédito. El gobernador recordó que los desequilibrios suelen acumularse durante los periodos de expansión económica y recomendó mantener estándares prudentes.
En relación con el mercado inmobiliario, descartó comparaciones con la crisis financiera de 2008 y señaló que la situación actual parte de condiciones diferentes, con menor endeudamiento de los hogares y una exposición más contenida del sector.
No obstante, reconoció que la evolución de los precios de la vivienda exige una vigilancia estrecha.
¿Por qué la inteligencia artificial obliga a una nueva forma de supervisión?
El gobernador del Banco de España advirtió de que los riesgos asociados a la digitalización y la inteligencia artificial no pueden analizarse únicamente desde la perspectiva individual de cada entidad.
A su juicio, estas tecnologías tienen una dimensión sistémica porque afectan a cadenas de suministro, proveedores tecnológicos y al conjunto del funcionamiento financiero.
Por ello, reclamó una mayor cooperación entre bancos para impulsar la innovación de forma segura y mejorar la capacidad de respuesta ante nuevos escenarios.
¿Qué futuro plantea Escrivá para el sector financiero europeo?
El mensaje del Banco de España combina dos objetivos: impulsar la competitividad y preservar la estabilidad.
Para Escrivá, Europa debe aprovechar la fortaleza actual del sistema bancario para completar reformas pendientes, modernizar sus infraestructuras financieras y prepararse para los desafíos tecnológicos.
La combinación de una Unión Bancaria más profunda, una regulación más eficiente y una supervisión adaptada a la nueva economía digital será, según el gobernador, determinante para reforzar el papel del sector financiero europeo en los próximos años.